Platformy P2P oferujące pożyczki to niedoceniana i dość słabo popularna forma inwestowania w Polsce. Tymczasem na rynku dostępnych jest wiele platform, które pozwalają na zarobienie 10-20% w skali roku. W tym artykule przedstawiliśmy platformy P2P o najwyższej stopie zwrotu.
Jak działają platformy P2P?
Osoby indywidualne pożyczają pieniądze innym osobom lub instytucjom, będąc alternatywą dla banków. Jak to działa?
- Pożyczkobiorca składa wniosek o pożyczkę na platformie P2P: Zazwyczaj podają informacje o swojej zdolności kredytowej, dochodach i celu pożyczki.
- W zależności od platformy na której się to odbywa, platforma w mniejszym lub większym stopniu weryfikuje te informacje, aby zapewnić bezpieczeństwo pożyczkodawcom. Platforma działa jako pośrednik i zajmuje się obsługą pożyczek.
- Zainteresowani inwestorzy wybierają interesującą ich inwestycje i finansują całość lub część pożyczki.
- Pożyczka jest spłacana: Pożyczkobiorca spłaca pożyczkę wraz z odsetkami w ustalonym w umowie czasie. Inwestorzy zarabiają na swojej inwestycji dzięki odsetkom, a platforma pobiera opłatę za swoje usługi od pożyczkobiorcy.
Kim są pożyczkobiorcy?
Platformy zwykle specjalizują się w pożyczkach dla konkretnego typu pożyczkobiorcy. Oto przykładowe typy pożyczkobiorców:
Małe i średnie firmy
Mogą one obejmować m. in. sklepy detaliczne, restauracje, profesjonalne firmy usługowe.
Nieruchomości
Pożyczkodawcy P2P pożyczają pieniądze deweloperom, właścicielom i inwestorom nieruchomości na rozwój, zakup, remont nieruchomości lub na kredyt pomostowy
Osoby indywidualne
Pożyczki konsumentom na różne cele, takie jak poprawa jakości domu, konsolidacja zadłużenia i inne.
Startupy
Niektóre platformy P2P pożyczają pieniądze startupom i firmom na wczesnym etapie rozwoju na finansowanie ich działalności, rozwój produktu i inne.
Projekty ekologiczne
Pożyczki na projekty związane z energią odnawialną, takie jak energia słoneczna i wiatrowa, oraz inne inicjatywy przyjazne dla środowiska.
Ryzyka związane z platformami P2P
Platformy pożyczkowe P2P mogą być dobrym sposobem na inwestowanie pieniędzy, ale ważne jest, aby mieć świadomość, jakie niosą ze sobą ryzyka.
Oto kilka z nich:
Ryzyko kredytowe
Platformy P2P często pożyczają pieniądze podmiotom, które nie chcą lub mają trudności z uzyskaniem finansowania z tradycyjnych źródeł. Warto pamiętać zatem, że istnieje ryzyko niewykonania zobowiązania. Wiele platform oferuje jednak zwrot środków, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci zobowiązania.
Ryzyka prawne
Pożyczki P2P to wciąż stosunkowo nowa i szybko rozwijająca się branża, a przepisy mogą się znacznie różnić w zależności od kraju w którym działa platforma.
Trudność wycofania pieniędzy przed czasem
Gdy pożyczamy środki innemu podmiotowi, to środki otrzymujemy dopiero w momencie gdy pożyczka stanie się wymagalna. Nie możemy oczekiwać wcześniejszego spłacenia zobowiązania. Możemy odsprzedać innej osobie ten kredyt, ale wiąże się to ze stratą i ze sporym wysiłkiem niezbędnym do znalezienia chętnego.
Ryzyko platformy
Warto korzystać z platform, które działają od kilku lat i mają dobre wyniki w zakresie zwrotów i historii spłat pożyczek. Polecamy poczytać jakie formy zabezpieczenia kapitału oferuje dana platforma.
To oczywiście nie wszystkie ryzyka, które mogą wystąpić. Przed inwestycją warto poczytać opinie o danej platformie i samodzielnie podjąć decyzje inwestycyjną.
Platformy P2P o najwyższych stopach zwrotu
afranga
Strona: https://afranga.com/
Główny typ inwestycji: pożyczki osobiste, konsumenckie
Obszar inwestycji: Bułgaria
Termin zwrotu: 1-24 miesięcy
Stopa zwrotu: ok. 16%
Opis: Pożyczki są zabezpieczone przez platformę na wypadek braku spłaty przez pożyczkobiorcę.
Bulkestate
Strona: https://www.bulkestate.com/
Główny typ inwestycji: pożyczki deweloperskie i pomostowe
Obszar inwestycji: cała Europa, platforma zarejestrowana w Estonii
Termin zwrotu: zwykle 12-24 miesiące
Stopa zwrotu: 12-14%
Opis: Na rynku od 2016 roku. Minimalna inwestycja t zaledwie 50 EUR. Niestety na platformie znajduje się stosunkowo mało ofert.
Heavy Finance
Strona: https://heavyfinance.com/pl/
Główny typ inwestycji: pożyczki dla rolników (sprzęt)
Obszar inwestycji: Polska, Litwa, Rumunia, Portugalia
Termin zwrotu: 4-48 miesięcy
Stopa zwrotu: zwykle 10-14%
Opis: Oferuje pożyczki zabezpieczone na ciężkich maszynach rolniczych, takich jak ciągniki i inne urządzenia rolnicze. Silne zwroty i interesująca klasa aktywów.
CrowdEstate
Strona: https://crowdestate.eu/
Główny typ inwestycji: pożyczki zabezpieczone hipoteką
Obszar inwestycji: cała Europa
Termin zwrotu: 8-48%
Stopa zwrotu: 10-16%
Opis: Założona w 2014 roku. Crowdestate jest regulowaną estońską instytucją płatniczą. Minimalna inwestycja to 100 EUR.
LenderMarket
Strona: https://lendermarket.com/
Główny typ inwestycji: kredyty konsumenckie i zabezpieczone hipoteką
Obszar inwestycji: cała Europa (głównie Hiszpania, Polska, Finlandia, Czechy)
Termin zwrotu:
Stopa zwrotu: 12-14%
Opis: Minimalna inwestycja do 10 EUR. Lendermarket oferuje usługę Buyback jako zabezpieczenie inwestycji.
Robocash
Strona: https://robo.cash/
Główny typ inwestycji: pożyczki konsumenckie krótkoterminowe i długoterminowe zabezpieczone kredyty
Obszar inwestycji: cała Europa
Termin zwrotu: 1-24 miesięcy
Stopa zwrotu: 12-14%
Opis: Założona w 2017 roku. Gwarancja buyback jako zabezpieczenie. Inwestycja od 1 EUR
Bondora
Strona: https://www.bondora.com/pl
Główny typ inwestycji: pożyczki konsumenckie
Obszar inwestycji: cala Europa
Termin zwrotu: 3-60 miesięcy
Stopa zwrotu: zależnie od opcji
Opis: Najstarsza i największa platforma P2P w Europie.
Esketit
Strona: https://esketit.com/
Główny typ inwestycji: pożyczki konsumenckie
Obszar inwestycji: cały świat
Termin zwrotu: 1-3 miesiące
Stopa zwrotu: 12-14% rocznie
Opis: Na platformie zainwestowano już ponad 150M EUR.
Somo
Strona: https://www.somo.co.uk/register
Główny typ inwestycji: Kredyt pomostowy i kredyt na renowacje
Obszar inwestycji: tylko Wielka Brytania
Termin zwrotu: do 12 miesięcy
Stopa zwrotu: ok. 12%
Opis: Nie każdy może zostać inwestorem na somo. Trzeba spełnić warunki i potwierdzić bycie inwestorem na terenie UK, aby dołączyć do platformy. Somo uchodzi na jedną z najlepszych tego typu platform na świecie. Oferuje wysokie zwroty z inwestycji, a pożyczki są zabezpieczone.
BlendNetwork
Strona: https://blendnetwork.com/
Główny typ inwestycji: kredyty pomostowe i deweloperskie
Obszar inwestycji: UK
Stopa zwrotu: do 15%, zwykle 8-12%
Opis: Najwyższe zwroty na rynku UK. Szybko rozwijająca się platforma. Oferty szybko znikają, więc inwestycja może być trudniejsza niż w przypadku platform z większą podażą ofert.
FinBee
Strona: https://www.finbee.lt/en/
Główny typ inwestycji: pożyczki konsumenckie i dla biznesu
Obszar inwestycji: Litwa
Termin zwrotu:
Stopa zwrotu: 13-27%
Opis: FinBee to mała platforma, która oferuje pożyczki wysokim oprocentowaniu. Nie ma żadnych „gwarancji wykupu”. Chociaż stopy procentowe są dość wysokie, niektóre klasy pożyczek mają wysokie wskaźniki niedotrzymania zobowiązań. Najbardziej odpowiednia dla doświadczonych inwestorów.
Podsumowanie
Pożyczki P2P mogą zapewnić wysokie roczne stopy zwrotu, a wiele platform p2p oferuje różnego typu zabezpieczenia dla inwestorów. O platformach P2P oferujących zabezpieczenie w formie nieruchomości możesz przeczytać w naszym artykule. Platformy P2P o najwyższej stopie zwrotu mogą być bardzo atrakcyjne, ale przed każdą tego typu inwestycją zachęcamy jednak do zapoznania się z ocenami i opiniami danych platform, aby zminimalizować ryzyko utraty swoich środków.